Factoring y confirming

Vamos a ver las diferencias que existen entre factoring y confirming, así como sus características principales.

factoring y confirming

El factoring o factoraje es una excelente opción de empréstito que funciona a través de ventas de letras por cobrar, la institución que compra estas letras obtiene una proporción en el descuento del artículo y después recibe la totalidad de su precio de la persona que solicita dicho servicio.

El confirming, o reverse factoring, es el servicio que permite se le haga el pago de financiamiento al proveedor que haya requerido su servicio. Este financiamiento colabora con las empresas que lo hayan solicitado, y sin crear tensión entre las partes.

Esto basado en la excelente relación y confianza de los interesados, lo que permite que el proceso de financiamiento sea efectivo y sin ningún tipo de percance.

🔸 ¿Qué es el factoring?

Esta es una política que es manejada por ciertas empresas, y su alternativa se basa en financiar a grandes empresas, microempresarios, personas jurídicas o emprendedores.  Quienes se benefician de este servicio, reciben el préstamo en   efectivo después de ser solicitado.

La empresa que se encarga de realizar el financiamiento recibe las facturas de cada compra hecha por el solicitante, mientras que a la empresa le hacen un porcentaje de descuento por haber abonado el producto en su totalidad, pero al deudor le paga la totalidad del dinero solicitado, teniendo así dicha empresa un margen de ganancias.

El beneficiado deberá pagar su deuda en un lapso de tiempo entre los 30 hasta los 120 días, tomando en cuenta que el capital de trabajo lo obtuvo a corto plazo, la producción puede ser realizada de inmediato y de esa manera no habría necesidad de adquirir nuevas deudas, manteniendo precios de sus productos realmente competitivos.

🔸 Ejemplo de factoring

ejemplo factoring

La panadería Garibaldi obtiene un contrato de compraventa con la distribuidora Lukky, en donde las operaciones son canceladas por facturas con un prórroga de 60 días. La panadería Garibaldi ha requerido un descuento de forma online, y hace la solicitud de clasificar los ingredientes a la distribuidora Lukky.

Después de haber sido aprobado el cliente por MytripleA Factoring, le dan un anticipo de 100.000€ a la panadería Garibaldi, y es la factura que desea anticipar a la distribuidora Lukky.

MytrpleA Factoring verifica las facturas de manera telemática a través de un tercero. Una vez aprobada la factura, la operación se dispone a dicha distribuidora.

Si la panadería Garibaldi desea realizar el adelanto de una factura de 4.000€ de distribuidora Lukky en un lapso de 100 días, el cliente debe ser reservado el mismo día de la solicitud, haciendo su debida publicación en Marketplace. En minutos la operación recibirá el dinero en su cuenta corriente.

Una vez cumplido el plazo, panadería Garibaldi pagará la factura a MytripleA Factoring, y los inversores recuperan el dinero de dicha inversión además de los intereses que trae consigo.

🔸 ¿Qué es el confirming?

El confirming es la financiación o un servicio de gestión de pago que una determinada administración ofrece a favor de sus proveedores o empresa, transfiriendo dichos pagos íntegros a sus proveedores, quiénes son sus beneficiarios.

En este punto acaban delegando el dispendio a una entidad financiera o de crédito. Cuando el proveedor acepta dicha financiación, elimina todo tipo de riesgo.

De esta manera, la entidad financiera estará al pendiente de que las cuotas a pagar no salgan de su fecha de vencimiento, permitiendo que el cliente y proveedor eliminen el riesgo comercial.

En esta operación de confirming, dicha entidad ofrece financiamiento tanto al cliente como al proveedor para que se puedan adelantar o cubrir pagos.

🔸 Ejemplo de confirming

Ruibarbos, SL  es una empresa que se dedica a fabricar vasos y bolsas plásticas junto con Rapso C.A, el Banco X  le presta su servicio y abonan una factura a través de confirming, que debía cancelar inmediatamente a su proveedor de químicos para la elaboración de sus productos.

Se ha hecho un acuerdo de que dicha factura será pagada 60 días después de la fecha emitida.

Este procedimiento tiene su propio proceso:

  1. Rapso C.A emite la factura correspondiente al pedido.
  2. Ruibarbos, SL, una vez la factura ha sido confirmada, la envían a datos del Banco X, así este asumirá la deuda y la pagará en la fecha correspondiente.
  3. Le corresponde al Banco X comunicarse con Rapso C.A y así poder brindar la posibilidad de abonar la factura antes de la fecha pautada por dichas empresas.
  4. Rapso C.A es quien decide si aprueba o rechaza la deuda, e inclusive si se debe pagar el importe de los 60 días.
  5. Ruibarbos S.L, en dado caso de tener que pagar el importe de la factura, deberá hacerlo con destino al Banco X  según la fecha estipulada.

🔸 Diferencia entre factoring y confirming

Diferencia entre factoring y confirming

Sin duda son dos servicios financieros interesantes que dependiendo de cada situación podemos elegir uno u otro. Aquí te comentamos las principales diferencias entre factoring y confirming:

🔹 Factoring

  • Se responsabiliza de los cobros de la empresa. 
  • La empresa que lo solicita, cobra la factura antes del plazo y el cliente le corresponde abonar el vencimiento a la empresa. 
  • La empresa de factoring anticipa el costo de la operación y después se encarga de realizar las cobranzas. 
  • Es un servicio que se dedica a cobrar facturas, su meta es obtener liquidez para la empresa. 
  • Por este método, el cliente adelanta la factura, y se encarga de cobrarle al cliente. 
  • Le da fuerzas a la empresa a cambio del beneficio por el cobro de la entidad bancaria que adelantó su pago.

🔹 Confirming

  • Se encarga de todo el proceso de pagos de la empresa.
  • Es la entidad quien tiene la capacidad de realizar un adelanto de capital al proveedor que lo solicite. 
  • Al vencerse la factura, la empresa le paga a la entidad de confirming.
  • Paga la deuda de los proveedores, encargándose de la gestión de pagos y brindándole apoyo a los mismos por recibir de manera previa las facturas.
  • Al asegurarse de cobrar las facturas de sus deudores, mantienen acuerdos con dichos proveedores y de esta manera se logra garantizar los pagos. 
  • Los proveedores que el confirming representa son vistos como socios solventes, ya que logran pagar antes de la fecha establecida, logrando que se mantenga una buena imagen de ellos.